Cuando se trata de obtener liquidez mediante un préstamo con garantía hipotecaria, es importante comprender todos los gastos asociados antes de dar el paso.
Aunque estos préstamos son una solución eficaz para quienes necesitan capital rápido, es crucial conocer los costos involucrados en el proceso.
De esta forma, podrás tomar decisiones financieras más informadas y evitar posibles sorpresas.
En este artículo, detallamos los diferentes gastos asociados con los préstamos con garantía hipotecaria, desde las comisiones iniciales hasta los costes de mantenimiento a lo largo del tiempo.
¿Qué es un Préstamo con Garantía Hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria es aquel en el que una propiedad, ya sea una vivienda, local u otro tipo de inmueble, se utiliza como garantía para obtener financiación.
A diferencia de una hipoteca tradicional, donde el dinero se destina generalmente a la compra de la propiedad, este tipo de préstamo puede utilizarse para distintos fines, como reunificar deudas, realizar reformas, levantar embargos, salir de ASNEF o incluso financiar proyectos personales.
En esencia, este tipo de préstamo ofrece mayor flexibilidad al permitir utilizar el valor acumulado de la propiedad para casi cualquier propósito.
Sin embargo, este beneficio conlleva una serie de gastos que deben tenerse en cuenta.
Resumen de los Gastos de un Préstamo con Garantía Hipotecaria
Los gastos de un préstamo con garantía hipotecaria pueden dividirse en tres grandes grupos: los previos a la firma, los que se realizan durante la firma y los gastos posteriores.
A continuación, te ofrecemos un resumen de cada uno de ellos para que puedas tener una visión clara de lo que implica económicamente este tipo de préstamo.
Gastos Previos a la Firma del Préstamo
Antes de poder acceder al dinero del préstamo, tendrás que cubrir una serie de gastos iniciales.
Estos se realizan durante el proceso de evaluación de la propiedad y la preparación de la documentación necesaria.
- Gastos de tasación: La tasación de la propiedad es uno de los primeros pasos y es fundamental para determinar el valor actual del inmueble que se va a utilizar como garantía.
Este valor influirá directamente en la cantidad máxima de dinero que podrás obtener, ya que los prestamistas suelen ofrecer un porcentaje del valor tasado de la propiedad. - Comisión de intermediación: Si decides utilizar un intermediario financiero para gestionar el préstamo como LEGONOMICS, tendrás que pagar una comisión por nuestros servicios.
Actuamos como enlace entre tú y el prestamista, facilitando todo el proceso de solicitud y negociación. - Gastos de apertura: Los gastos de apertura son una comisión que cobra el prestamista por la gestión y formalización del préstamo.
Este coste cubre la administración del proceso y la generación de la documentación necesaria.
Gastos Durante la Firma del Préstamo
Una vez que se haya aprobado el préstamo, deberás cubrir una serie de gastos durante la firma del contrato, todos ellos orientados a asegurar la legalidad del acuerdo.
- Impuestos: El principal impuesto asociado con los préstamos con garantía hipotecaria es el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que se paga por la formalización de documentos notariales y mercantiles.
No obstante, estos gastos son cubiertos por la parte prestamista. - Impuestos aplicables: La tasa del IAJD varía según la comunidad autónoma, y suele oscilar entre el 0,5 % y el 2 % del valor del préstamo garantizado.
- Gastos notariales: El notario es un actor clave en la firma del contrato, ya que certifica la validez del mismo y asegura que ambas partes estén de acuerdo con los términos.
Los honorarios notariales también están cubiertos por el prestamista. - Registro de la propiedad: El préstamo deberá inscribirse en el Registro de la Propiedad, lo que garantiza la seguridad jurídica del prestamista en caso de incumplimiento por parte del prestatario.
Este gasto también corre a cargo del prestamista.
Gastos Posteriores a la Firma del Préstamo
Después de haber firmado el préstamo, existen otros gastos recurrentes que debes tener en cuenta.
Estos incluyen los intereses, las comisiones periódicas y los seguros obligatorios.
- Intereses del préstamo: La tasa de interés aplicada a los préstamos con garantía hipotecaria es, generalmente, más alta que en las hipotecas tradicionales.
Esta tasa puede fluctuar según el prestamista y las condiciones del mercado. - Comisiones periódicas: Algunos prestamistas también pueden cobrar comisiones periódicas por la gestión del préstamo, como la comisión de mantenimiento de cuenta o la emisión de extractos.
- Seguros: Por lo general, se requiere la contratación de seguros para proteger tanto al prestatario como al prestamista en caso de imprevistos.
Los seguros obligatorios incluyen el seguro de hogar y, en algunos casos, un seguro de vida.
Gastos Adicionales y Consideraciones
Además de los gastos mencionados anteriormente, es importante tener en cuenta otros costes potenciales como las comisiones por amortización anticipada y los gastos por modificación de las condiciones del préstamo.
- Gastos por amortización anticipada: Si decides amortizar el préstamo antes del plazo estipulado, es posible que el prestamista te cobre una penalización. Este coste puede ser de entre el 0 % y el 2 % del importe amortizado.
- Gastos por cambio de condiciones: Modificar las condiciones originales del préstamo, como el plazo o el tipo de interés, también puede generar costes adicionales, generalmente del 0,1 % al 1 % del capital pendiente.
REQUISITOS PARA SOLICITAR TU PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA
El principal requisito es aportar una garantía inmobiliaria que avale la operación. Dicha propiedad tiene que estar libre de cargas (sin hipoteca) o prácticamente.
La propiedad debe tener un valor mínimo aproximado de 100.000€.
La propiedad suele ser un piso, una casa, un local o una nave industrial.
También es posible aportar como garantía una licencia de taxi.
Ponte en contacto con nosotros y solicita tu presupuesto personalizado, gratuito y sin ningún compromiso de contratación. Recupera el control de tu vida financiera y empieza de nuevo de la mano de LEGONOMICS.
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