Préstamos con Garantía Hipotecaria para Empresas

Este artículo tiene como objetivo proporcionar una comprensión integral de los préstamos con garantía hipotecaria para empresas, desde su definición hasta el proceso de solicitud.

Préstamos con Garantía Hipotecaria para Empresas: ¿En qué Consisten?

Los préstamos con garantía hipotecaria para empresas se basan en la utilización de activos inmobiliarios de la empresa, como oficinas o locales comerciales, como garantía para obtener un préstamo.

Esta opción se vuelve atractiva cuando se trata de financiar proyectos de largo alcance o realizar inversiones significativas, ya que proporciona cantidades más grandes y plazos de reembolso más largos en comparación con otros tipos de préstamos, tales como:

Líneas de Crédito

Préstamos Comerciales Tradicionales

Préstamos Business Angels

Préstamos de Capital Riesgo

Financiación Colectiva o de Equipo

Préstamos con Garantía Hipotecaria para Empresas: ¿Para qué se Usan?

Hay diversas razones por las cuales un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una solución financiera conveniente.

A continuación, describimos las situaciones más frecuentes:

Expansión y Crecimiento Empresarial

Financiar la expansión de instalaciones, la apertura de nuevas sucursales, oficinas, naves industriales o la compra de equipos y tecnología.

Liquidez o Capital Adicional

Obtener liquidez para cubrir gastos operativos, pagar salarios, comprar inventario, pagar deudas o aprovechar oportunidades de negocio.

Reunificación de Deudas

Refinanciar deudas existentes con condiciones más favorables, lo que puede reducir los costos financieros y mejorar la gestión del flujo de efectivo.

Inversiones en Renovación o Ampliación de las Instalaciones

Adquirir o mejorar propiedades comerciales para aumentar el valor del activo y generar ingresos adicionales a través de alquileres o ventas.

Financiación de Proyectos a Largo Plazo

Financiar proyectos de construcción, desarrollo o infraestructura que requieren un capital considerable y plazos prolongados para su ejecución.

Préstamos con Garantía Hipotecaria para Empresas: Ventajas y Desventajas

Los préstamos con garantía hipotecaria para empresas ofrecen una serie de ventajas y desventajas que es importante considerar antes de optar por esta forma de financiación:

Ventajas

1. Cantidades del préstamo más alta. Por lo general, los préstamos con garantía hipotecaria permiten obtener cantidades más grandes de financiación en comparación con otros tipos de préstamos comerciales, lo que puede ser útil para financiar proyectos de gran envergadura.
2. Flexibilidad de pago. Estos préstamos suelen tener plazos de reembolso más largos, lo que puede resultar en pagos mensuales más bajos y una mayor flexibilidad para la gestión del flujo de efectivo de la empresa.
3. Tasas de interés más bajas. Al estar respaldados por garantías hipotecarias, los préstamos pueden ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con otros tipos de financiación, lo que puede resultar en un menor costo total del préstamo.
4. Deducción fiscal. En algunos casos, los intereses pagados sobre préstamos con garantía hipotecaria pueden ser deducibles de impuestos, lo que puede proporcionar un beneficio adicional para la empresa.
5. Menos requisitos. Los únicos requisitos que se requieren son tener una propiedad que no esté hipotecada o que tenga una deuda hipotecaria mínima, además de disponer de ingresos suficientes comprobables.

Desventajas

1. Riesgo de pérdida de activos. Al utilizar propiedades como garantía, existe el riesgo de perder esos activos en caso de incumplimiento del préstamo, lo que podría poner en peligro la estabilidad financiera de la empresa.
2. Intereses elevados. Los préstamos con garantía hipotecaria para empresas suelen acarrear una tasa de interés ligeramente más elevada, principalmente debido al riesgo adicional de incumplimiento que asume la entidad financiera.
3. Garantía de propiedad con o con muy poca hipoteca. Para que una propiedad pueda ser aceptada como garantía, debe estar sin hipoteca o tener una cantidad mínima de capital pendiente. De lo contrario, la solicitud de préstamo será rechazada.

¿En Qué Situaciones Se Debe Solicitar un Préstamo con Garantía Hipotecaria para Empresas?

1. Historial crediticio insuficiente. Si el historial crediticio de la empresa es insuficiente o deficiente, los prestamistas podrían verla como un riesgo elevado y rechazar la solicitud de préstamo. Por ejemplo, aunque estar registrado en la CIRBE (Centra de Información de Riesgos del Banco de España) no siempre impide obtener financiación, tener demasiados préstamos activos podría ser un obstáculo.
2. Endeutamiento. Si la empresa ya tiene una carga considerable de deudas, los prestamistas podrían considerar que tomar más préstamos aumenta el riesgo financiero. Aunque en los préstamos con garantía hipotecaria se puede aceptar un nivel de endeudamiento más alto debido a que se utiliza una propiedad como garantía.
3. Estar en ASNEF o RAI. Estar registrado en ASNEF o RAI puede ser un obstáculo para muchos bancos tradicionales, pero no necesariamente para las entidades que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria para empresas.
4. Insuficiencia de ingresos. Si los ingresos o el flujo de efectivo de la empresa se consideran insuficientes para cubrir los pagos del préstamo, este también puede ser rechazado.

Requisitos para Solicitar un Préstamo con Garantía Hipotecaria para Empresas

1. Para optar por un préstamo, la empresa o sus gestores deben poseer una propiedad inmobiliaria que esté libre de cargas o con una hipoteca mínima.
2. La cantidad máxima ofrecido en el préstamo usualmente equivale al 30% del valor de la propiedad.
3. A diferencia de otras entidades financieras que suelen requerir estar al corriente con los pagos a la Seguridad Social y a Hacienda, con LEGONOMICS solo necesitas ofrecer una propiedad como garantía. Además, estar en listados como ASNEF, RAI o CIRBE no representa un obstáculo.
4. Es esencial que la empresa demuestre tener ingresos suficientes para cubrir los pagos del préstamo y poder saldar la deuda.

¿Cómo pedir un Préstamo con Garantía Hipotecaria para Empresas en LEGONOMICS?

En LEGONOMICS, obtener préstamos será una tarea fácil para ti. Brindamos préstamos para empresas, ya que creemos en dar segundas oportunidades a todos.

El primer paso es realizar una solicitud a través de los formularios de solicitud de nuestra página web. En muy poco tiempo, uno de nuestros gestores financieros se pondrá en contacto contigo para brindarte información o comenzar el proceso de estudio. Este estudio es completamente gratuito y será realizado por uno de nuestros expertos gestores en menos de 24 horas. En un plazo de 2 a 3 días, un tasador oficial visitará tu propiedad para evaluar su valor y determinar la cantidad de dinero disponible para ti. No te preocupes por la gestión y la documentación, en LEGONOMICS nos encargamos de todo de manera rápida y conveniente.

Si tienes alguna pregunta sobre los pasos a seguir o deseas solicitar un préstamo, no dudes en contactar a alguno de nuestros asesores, quienes evaluarán tu caso de manera personalizada.